在万物互联时代，国家大力倡导诚信，企业和个人愈加重视自身的信用建设。一个逐渐完善的诚信体系正在形成，失信企业和人员也将在社会上寸步难行。然而，因各种客观原因或不可抗因素造成信用缺失，能否修复？随着信用修复诉求增多，信用修复行业也应运而生并快速成长。但仍有不少人存在疑惑，失信后是不是将钱还上就可以？信用缺失对哪些人群影响最大？信用修复作为新兴服务产业发展前景如何？

　　信用修复促进企业信用重建

　　日前，沧州高新区一家企业因信用不足无法进行证券融资，找到了河北信帮帮信用服务有限公司总经理李春成，希望信帮帮公司能够通过正规渠道帮助他们修复信用。

　　在大数据时代，企业信用建设作用日益凸显，很多公司由于不注重自身信用保护，给企业经营带来很多不便，因此需要第三方信用服务企业介入帮助修复或提高信用。

　　“前不久，一家建筑企业由于不注重信用保护，在两起诉讼案件中存在污点，影响了之后的工程投标。我们通过行政复议等渠道，帮助这家企业消除污点进行信用修复，进而为企业打开了新的发展空间。”李春成说。

　　信用修复是指失信主体通过自我纠错、主动自新、社会公益服务等方式修复信用，信用修复机制是推动失信主体整改和重建信用的重要机制。

　　由于此前失信黑名单和联合惩戒机制不完善，大量市场主体由于主观、客观原因进入黑名单。惩戒只是手段，不是目的，最终是要使进入黑名单的市场主体不断减少。因此，需要引导存量的失信主体开展信用修复，重新建立良好的信用。

　　“一些符合信用信息修复条件且未主动开展信用修复的企业，往往要在涉及招投标、企业资质升级遇到问题时才去申请信用修复，导致有些企业因失信不知或未及时修复信用而错失商机造成损失。”李春成很是惋惜地说。

　　李春成说：“失信客户提出相关申请后，我们首先要为其出具一份评估报告，然后通过信用管理师和律师对其失信记录进行评估，如发现信用记录确实存在疏漏，再确定修复方向，然后我们会向相关部门的法务部门提出申诉，要求其撤销文书裁判网上的相关结果。目前信用修复所需时间因情况而定，大概需要7到90天不等。”

　　失信对企业法定代表人等14类人群影响大

　　失信对企业经营带来很多不便的同时，也对很多个人生活带来困扰。不少人在工作或学习期间，因对信用卡使用规则不了解，未及时还款，金融机构也未及时提醒，在无意间造成信用损失，为之后的职业发展和日常生活带来不便。

　　目前，国内信用修复业务主要对接个人和中小企业，尤其个人业务量突出，其中失信对公务员、企业法定代表人及相关负责人、律师、教师、医师、执业药师、评估师、税务师、注册消防工程师、会计审计人员、房地产中介从业人员、认证人员、金融从业人员、导游等14类职业人群影响最大。

　　目前，我国正在积极推进个人征信系统的完善，从个人征信系统覆盖的自然人数量来看，正处在稳定增长阶段，日均查询次数快速提高。我国个人征信查询市场规模会逐步提高，年均增速维持在20%左右，预计到2024年将达到440亿元。

　　同时，各级政府正在推进社会信用体系建设，各地正在积极推进企业信用“红黑名单”制度建设，并依法向社会公示，对于服务实体经济有着重要意义，也让企业对自身的诚信建设更有了紧迫感。

　　“我们目前正在探索与专业的律师事务所、会计事务所等机构合作，在帮助人们修复信用记录的同时，希望请相关专业人员培训企业内的信用修复师，从内部加强、健全公司的信用体系，尽量避免基层员工生活中和企业运营中因客观原因出现的失信行为，对公司运营造成影响。”李春成说。

　　政策推动小产业有望开启大市场

　　中国人民银行早在2013年就出台了相关政策规定，对征信信息存在异议的，可以提出异议申请。2019年，国务院办公厅《关于加快推进社会信用体系建设构建以信用为基础的新型监管机制》的指导意见指出，要探索建立信用修复机制。失信市场主体能在规定期限内纠正失信行为、消除不良影响的，可通过作出信用承诺、完成信用整改、通过信用核查、接受专题培训、提交信用报告、参加公益慈善活动等方式开展信用修复。

　　一时间，信用修复业务市场被全面引爆。

　　2019年7月2日，国家公共信用信息中心发布《可为信用修复申请人出具信用报告的信用服务机构名单（第一批）》显示，中国出口信用保险公司等62家信用服务机构，入选首批可为信用修复申请人出具信用报告的信用服务机构。去年4月，河北信帮帮信用服务有限公司作为一家资质完备的信用服务企业应运而生，之后中晟能征信沧州运营中心等机构纷纷入驻沧州提供信用修复等服务。信用修复服务也吸引沧州福建商会、沧州浙江商会等团体抛来橄榄枝。

　　“信用修复产业作为征信产业内的细分行业，之前不被重视，从2019年开始，信用修复产业进入快速增长期，但对相关业务的推进，各家企业大多还处于摸索阶段。”李春成说，“目前，信帮帮公司计划在沧州市场主要推进信用管理师培训、信用普及、企业及个人信用管理咨询、信用修复等服务。”

　　“在当今市场环境中，融资难、融资贵一直困扰着小微企业发展，其中一大症结就是这些企业信用度较低。我们可以通过对小微企业进行信用培训，通过积分制度，在信用中国网站和其他系统内公示企业培训积分、承诺书等，为企业诚信背书，为企业发展增信，从而帮助企业降低融资成本。”李春成这样解析信用修复产业的前景。