中小微企业和新型农业经营主体是支撑实体经济发展的重点领域，也是薄弱环节，经常面临融资难题。推动信用信息共享应用，支持发展信用融资，成为促进中小微企业发展壮大和乡村振兴的有效手段。近年来，江苏省南通市聚焦信贷双方信息不对称关键矛盾，以信用信息共享应用为抓手，不断创新融资服务模式，更好发挥信用融资扶微助农作用，有效纾解了中小微企业和新型农业经营主体融资难题，为全市中小微企业发展壮大和乡村振兴注入金融力量。
    多渠道打破信息孤岛 推动信用信息共享应用
    中小微企业和新型农业经营主体由于缺少抵押物，加上银行及金融机构不能准确掌握其信用风险状况，导致普遍面临贷款可得性不高、信用贷款占比偏低等问题。打破信息孤岛，加强信用信息共享应用成为提升相关主体贷款覆盖率、可得性和便利度的关键。
    今年4月，南通市印发《关于金融服务全市经济运行率先整体好转的工作方案》，文件明确切实发挥融资信用服务平台助融作用，全面采集中小微企业和新型农业经营主体相关信息，推动银行及金融机构依托平台信息有效拓展首贷户及投放信用类贷款。
    为着力解决信息不对称问题，南通市去年10月印发《加强信用信息共享应用促进中小微企业融资若干措施》，明确多种措施推进信用信息共享应用。同时配套制定《南通市信用信息共享清单》，在国家和省规定的信息归集基础上，将信息共享范围拓展至21项、71类，进一步降低银行及金融机构信用信息获取成本。
    为进一步优化信用信息共享应用方式，南通依托市综合金融服务平台和市公共信用信息市县一体化平台，建成南通市融资信用服务平台，并于今年2月与江苏省融资信用服务平台互联共享。平台按照“企业+部门”双授权模式，归集社保、税务、水电气等涉企信用信息核心数据。截至目前，平台已归集各类涉企信用信息2685万条。
    在融资信用服务平台基础上，南通进一步建成“南通金融超市”小程序，为中小微企业和银行及金融机构提供融资撮合服务。企业在完成实名认证和企业认证后，即可在小程序中发布意向，进行额度测算。此外，南通还在深度调研企业需求后，组织召开政银企融资服务定向推介会，促进政银企信息实时对接。
    据悉，2023年1-8月，南通市银行及金融机构通过融资信用服务平台辅助放款共计约1079.45亿元，获得融资企业户数17922家，其中信用贷款金额158.21亿元，首次申请并获得授信企业户数达3247家。“南通金融超市”小程序注册用户超12万个，解决融资需求超300万元。
    创新信用融资模式 激发小微企业活力
    信用信息的生命力在于应用。以信用信息共享为支撑，南通围绕中小微企业融资需求，持续创新信用融资模式，逐步完善信用支持中小微企业发展的金融服务体系。
    依托融资信用服务平台，南通充分挖掘企业信用信息价值，形成企业精准画像，和各大银行联合建模开发“通信贷”系列信贷产品。例如，联合江苏银行推出助力企业生产经营、资金周转的“通信贷-随e贷”纯信用产品，一键申请、秒速审批、随借随还；联合中国邮政储蓄银行面向正常经营且信用记录良好小微型企业推出“通信贷-小微易贷”，结合企业结算流水、纳税信息、发票信息、政务信息、中标信息、抵押物信息等，为有需求的小微企业提供中短期流动资金贷款。
    为提高中小微企业融资贷款便利度，南通还依托南通农商银行试点推广全流程放款。南通市融资信用服务平台与南通农商银行审核贷款系统后台深度打通，企业在平台上注册并提交融资需求后，无需再跳转到银行界面重复提交材料，可实现无感授信和放款。截至目前，南通市融资信用服务平台已实现“全流程放款”2笔，共计650万元。
    此外，南通还以政府信用为中小微企业融资增信。针对参与政府采购中小微企业缺少抵押物的问题，南通全力推动政府采购合同融资模式。通过打通财政部门、18家对接银行以及众多政府采购供应商间的信息壁垒，在线高效传递中标（成交）信息、采购合同和融资需求，帮助参与政府采购的中小微企业，凭政府采购合同直接向金融机构申请融资，无须提供财产抵押或第三方担保，就可以获得银行信贷支持。
    将信贷资源向乡村倾斜 推动乡村金融发展
    除了优化中小微企业融资服务，南通还把加快发展面向新型农业经营主体的金融服务作为重要任务，将信贷资源进一步向乡村倾斜，推动乡村领域金融服务扩面、提质、增效。
    南通在市综合金融服务平台开通乡村振兴专版，为地区农业发展、农民创业、农村建设免费提供线上“一站式”信贷服务，实现“三农”主体“有求必应”。截至今年9月末，乡村振兴专版上线17家银行34项助农贷款产品，授信352笔，金额31.58亿元。
    南通还大力推动金融机构强化农村金融服务，联合各大银行针对农业经营主体特点推出定制产品，丰富贷款产品体系。例如，南通农商银行面向种养殖大户、家庭农场、农民合作社等涉农类企业推出“惠农快贷”，工商银行南通分行面向家庭农场、种养大户、农民合作社等推出“惠农e贷”，建设银行江苏省分行面向粮食种植合作社、家庭农场等推出“农机云贷”。
    针对农业经营主体担保能力不足问题，南通充分发挥融资担保机构增信作用，撬动资金流向“三农”。去年9月，南通印发《关于充分发挥融资担保体系作用更大力度支持小微企业和“三农”发展的通知》，要求加大农业担保扶持，促进担保业务创新。
    近年来，南通联合各大银行陆续推出特色金融服务，优化农业经营主体担保方式。例如，常熟农商银行南通分行推出政策性担保，与省再担保公司合作设立省风险补偿基金，推广“苏农贷”特色业务；启东珠江村镇银行推出家庭型担保，以家庭资产为保证，对家庭成员进行统一授信，各家庭成员在授信额度内“一人用信，其他成员为共同借款人或保证人”；如东融兴村镇银行推出多元化担保，采用抵押、担保、互保、信用等多种担保方式，并以免担保、提额度的方式惠及信用良好的优质客户。
    2023年8月，南通涉农贷款规模同比增长16.01%，超同期各项贷款增速2.76个百分点。（来源：南通市发展和改革委员会）