近年来，在资本市场、商业交易、个人消费等层面出现了大量的失信行为，包括商业欺诈、偷税漏税、虚假广告、逃废债、假冒伪劣产品、互联网虚假炒信等现象屡见不鲜，信用缺失已成为制约经济快速发展的瓶颈，严重影响经济发展与人民生活的进一步提高。因此，建立一个规范、有效的社会信用机制显得尤为重要。

    在研究信用缺失方面，很多人都强调立法，健全法制法规，增加失信主体的惩罚成本。但是要抑制信用缺失，仅仅有交易合同和法律是不够的。信用不仅是一个法律问题，它首先应该是一个道德观念问题，道德是约束力较弱的社会行为规范，是较高层次的社会行为规范，而法律是有强制力的社会行为规范，是最低层次的社会行为规范。在现实中，大量的交易是通过非正式合约来履行的，非正式合约的履行是通过信用机制的非正式约束来完成的。所以对每个市场主体除了要加强信用教育、培养信用意识、形成信用文化等方面，使其主观上诚实守信，还需要对主体进行信用评价，在客观予以监督。

    市场经济从某种意义上讲就是信用经济。自20世纪初美国穆迪公司建立了世界上第一家资信评级机构以来，信用评级行业经过百年的发展，在揭示和防范信用风险、降低交易成本以及协助政府进行金融监管和宏观调控等方面发挥了重要作用，日益被投资者、赊销企业和监管机构所认同。信用等级反映市场主体的履约状况和偿债能力，低等级的市场主体较难获得金融机构和投资者的支持，在融资的难易程度和融资成本方面都处于不利的地步。信用评价对市场主体、政府和社会来说都有着非常大的作用。

    从市场主体看，主要作用有：一是信用评价是树立良好信誉形象的有效途径。二是信用评价有利于低成本地筹集资金。市场主体迫切要求自己的信用状况得到合理的分析和恰当的评价，以利于银行和社会公众投资者按照自己的经营管理水平和信用状况给予资金支持，并通过不断改善经营管理，提高自己的信用等级，降低筹贷成本，最大限度地享受相应的权益。三是信用评价是社会形象和综合竞争力的有力证明，可以在商业合作、商品交易、项目招商、投标招标、融资、投资时供相关各方评判信用风险。信用等级好的市场主体将有机会优先获取政府财政补助支持、资质免审、贷款利率优惠、招投标资格等待遇。四是任何一个市场主体都必须与外界发生联系，努力发展自己的客户。这些客户是利益实现的载体，也是最大的风险所在。随着市场竞争的日益激烈，最大限度地了解客户的信用情况，成为防范风险的有效手段之一。

    从政府和整个社会看，主要作用有：一是信用评价是社会信用体系建设的重要内容，可以加快国家信用体系建设，完善社会信用制度，经造一个良好的市场环境。二是信用评价可以为政府主管部门审核债券发行提供参考依据，也有助于中央银行等金融监管部门对行业进行监管，有利于金融市场的稳定。三是信用评价可以让政府有条件帮助市场主体搭建更多的进驻国际、国内市场的平台，提供更多的商业机会和融资渠道，降低经营成本。四是信用评价可以促进区域或行业信用环境建设，为扩大对外开放，打造区域或行业的信用形象奠定良好基础。

    总之，对市场主体来说信用评价等级是重要的身份凭证，有助于其树立良好形象、降低融资成本、提升综合竞争力、防范市场风险。对政府部门来说信用评价发挥职能重要手段，有助于完善社会信用制度、促进经济健康发展、营造良好的社会环境。

（作者为浙江省信用中心 黄哲）