众所周知，征信不好可能会影响贷款、出行、就业，严重了还会被列为老赖，影响家庭关系和子女教育等。但是，跟征信息息相关的信用评级却较少被人知晓。二者之间究竟有什么关系？我们又该如何看待银行体系中的信用评级，它对普通人的影响如何？

    1.信用评级是什么？

    信用评级也称为信用评价、信用评估、资信评估、资信评级，是指用一套相关指标体系为考量基础，标示出个人或企业偿付其债务能力和意愿的过程。

    而银行体系中的“信用评级”通常包括银行信用评级和客户信用评级两部分。

    银行信用评级是对一家银行当前偿付其金融债务的总体金融能力的评价，是评价银行的。客户信用评级则是指银行为了更好地管理信贷风险和提供个性化的金融服务，根据用户的偿债、经营、发展等能力和信用状况，将其分为不同的信用等级，是评价用户的。

    2.信用评级和征信之间的关系

    征信是指合法采集、整理、保存、加工自然人、法人及其他组织的信用信息，并对外提供信用报告、信用评估等服务，帮助客户判断、控制信用风险，进行信用管理的活动。

    （1）征信与信用评级的区别

    对象不同：征信的对象是自然人、法人或其他组织，银行信用评级的对象是银行，而客户信用评级的对象是银行的用户。

    作用不同：征信主要帮助金融机构评估申请人的信用状况，降低信贷风险，促进个人信用意识的提高，推动社会信用体系建设。信用评级则主要用来评价个人或企业偿付其债务能力和意愿。

    （2）征信与信用评级的联系

    征信为信用评级提供数据基础，而信用评级则为征信提供量化评价。两者共同服务于金融市场的信用风险管理，帮助降低交易风险和提高市场效率。

    从个人的角度举例，征信记录对个人信用评分起到决定性作用，信用评级是基于征信记录所做出的评估，反映了银行认为贷款人能否按时还清贷款的信誉度。

    3.信用评级的意义

    在银行体系当中，无论是银行还是用户都被信用评级所影响着。银行运用客户信用评级管理信贷风险，而客户则会根据银行信用评级作出相应的投资决策规避一定的投资风险。

    具体来说，客户信用评级贯穿于商业银行信贷管理的全过程。客户信用评级结果是商业银行授信业务授权管理、客户准入和退出管理、授信审批决策、授信定价和授信资产风险分类的重要依据。

    银行信用评级一方面是存款人和投资者评估风险、优化投资结构、回避风险的重要标准。另一方面也是商业银行拓宽筹资渠道、稳定资金来源、降低筹资费用的主要参考。同时，也有利于监管当局提高监管效率，消弱金融市场上的信息不对称，降低市场运行的波动性。

    总的来说，信用评级是一种提供信用信息，评价经济主体或金融工具的风险因素，帮助判断其偿债能力和意愿的社会服务。在银行体系中，信用评级用来双向评价金融活动的参与双方，用各自的一套指标体系评价交易风险，帮助参与方做出更有利于自身的经济决策。