党中央、国务院高度重视农村信用体系建设。党的二十大报告强调，全面推进乡村振兴。2024年，《中共中央国务院关于学习运用“千村示范、万村整治”工程经验有力有效推进乡村全面振兴的意见》再次提出“推进农村信用体系建设”,这是21世纪以来第21个指导“三农”工作的中央一号文件，对推进乡村振兴作出的进一步部署。建立健全农村信用体系建设既是全面推进乡村振兴的重要内容，又是全面贯彻落实党的二十大精神的重要任务和科学路径。全面把握农村信用体系建设的各部门的政策部署，梳理存在问题，以期展望农村信用体系建设未来发展。

    农村信用体系建设现状成效

    农村信用体系建设是涉农信用信息归集、信息共享应用、守信激励失信惩戒、农村诚信文化等一系列重要机制的制度安排，其核心价值在于健全农村金融服务体系，破解农村融资难题，促进农村经济发展。根据中国人民银行、国家发展改革委、农业农村部以及原银保监会对农村信用体系建设作出的政策部署，梳理出各部门在不同时期、不同背景下对农村信用体系建设的基本立场。单独来看，各部门的具体政策各有侧重，对农村信用体系建设赋予不同的功能和定位；整体来看，农村信用体系建设具有制度的延续性，各部门政策之间互为补充、相互呼应、彼此相融，共同构建起了农村信用体系建设体系化的制度基础。

    (一)中国人民银行建设农村信用体系历经三大阶段

    历经从“重视征信系统建设，服务金融体制改革阶段”(1999—2014年)到“正式纳入国家级信用专项规划，点面结合压实责任阶段”(2014—2015年),再到“推动普惠金融发展，金融支持乡村振兴战略阶段”(2015年至今)这三个阶段，中国人民银行主导的农村信用体系建设逐步成为推动发展普惠金融的有效手段。

    2016年，中国人民银行提出建立健全普惠金融信用信息体系，不断推进征信系统建设。自此，形成了较为完善的制度设计、风险补偿机制和守信激励机制，确立了信用信息征集、信用评价与应用机制，极大改善农村金融服务水平，创新农村普惠金融。在全国范围内，中国人民银行持续推动农村金融基础设施建设，普惠金融服务水平稳步提升，信用信息体系建设日趋完备，在搭建农村信用信息平台、强化评级结果应用以及增强信用意识等方面取得显著成效。根据中共中央、国务院印发的《乡村振兴战略规划(2018—2022年)》提出的“建立健全农村信用体系”等要求，农村信用体系建设在普惠金融功能的基础上开始服务于乡村振兴战略。

    2022年，中国人民银行在金融支持乡村振兴重点工作中对农村信用体系建设作出政策部署。持续推动地方政府建设征信平台，打破银企信息不对称难题，促进信贷资源向农村地区等薄弱环节倾斜，纵深推进农村信用体系建设，农村信用建设为乡村振兴战略注入新动能。

    (二)国家发展改革委将农村信用体系建设作为推动社会信用体系建设的重要工程

    国家发展改革委把农村信用体系建设作为社会信用体系建设专项工程加以推进。农村信用体系建设是社会信用体系建设的重要组成部分，应当符合社会信用体系建设运行逻辑与发展规律，要以大局观念、系统性思维以及整体与部分辩证关系理解国家发展改革委的政策，把农村信用体系建设放在社会信用体系建设背景下来解读。

    国家层面，社会信用体系建设制度框架已经基本完备。社会信用体系建设顶层设计同样适用于农村信用体系建设。这些顶层设计文件既是各地深入推进社会信用体系建设的行动指南，也是指导农村信用体系建设的制度依据，为农村信用体系建设提供基本遵循。社会信用体系建设基本上形成了顶层设计、信息共享、信息公示、信用承诺、信用奖惩、专项治理、信用修复、试点示范、区域合作以及第三方监管等十大核心机制，这些机制也是构建农村信用体系建设的“基本内核”,为加快形成“守法履约者无事不扰、违法失范者利剑高悬”的农村诚信良好氛围、提升诚信意识奠定制度基础。

    农村信用体系建设作为影响城市信用体系建设的重要指标之一，对一个城市创建全国信用示范区意义重大。以第三批社会信用体系建设示范区评审指标为例，农村信用体系建设正式被纳入评审指标，分值为3分。

    (三)农业农村部将农村信用体系建设作为金融支农创新的有效手段

    农业农村部以金融支农为政策导向，将信用作为农村金融政策的工具箱，为金融机构、保险机构精准开展涉农金融服务提供数据支持，引导资金流向农村。2016—2018年，农业农村部连续三年单独发文，积极开展金融支农服务创新试点工作，2021年发布的《2021年度金融支农创新试点名单公示》确定了安徽省蒙城县等8个新型农业经营主体信用体系创新试点，破解农村金融发展的痛点难点堵点，促进金融社会资本投向农业农村，同年又会同中国农业银行发布《关于金融支持农业产业化联合体发展的意见》、会同八部门联合印发《关于推动平台经济规范健康持续发展的若干意见》,探索扩大联合体信用贷款规模，加快推动农村信用信息体系建设。

    2022年，农业农村部印发《“十四五”全国农产品质量安全提升规划》,要求加强农产品质量安全信用监管，信用监管延伸到具体的农产品领域。农业农村部由单独发文到联合发文，由单一领域到多元化场景，不断拓宽农村信用体系建设的辐射面，信用手段不局限于金融支农，信用元素渗透到“三农”的每个角落。

    (四)原银保监会重视信息化建设、科技创新对农村信用体系建设的引领

    原银监会早在2012年就强调信用体系建设创新的重要性，要求建立农户信用信息共享机制、建立健全农户经济档案，推动农村中小金融机构建立健全农村金融服务创新体系。原银监会和原农业部于2014年印发《关于金融支持农业规模化生产和集约化经营的指导意见》,在部署金融支持农业规模化生产等方面，再次强调推进农村信用体系建设。

    机构改革之后，在2021—2023年期间，原银保监会连续三年部署农村信用体系建设工作。先后提出“加强农村信用体系建设”“因地制宜深入推进农村信用体系建设”“健全农村信用体系”“提高涉农信用信息的授信转化率”等要求。各地原银保监局响应号召，多措并举开展农村信用体系建设，为金融服务农业农村现代化战略提供基层经验与地方案例。原银保监会强调信息化建设、数据平台发展，鼓励引入新技术等科技手段推动农村信用体系建设。

    分别从四部门具体政策来看，中国人民银行一直以来将农村信用体系建设定位为农村金融基础设施建设的重要一环，农村信用体系建设是农村金融服务的基础性工作。中国人民银行发布的农村信用体系建设政策文件具有典型的时代特征，从最初解决农村金融问题、创造良好金融基础服务体系到社会信用体系建设专项工程，再到发展普惠金融、助力金融服务乡村振兴，不同时期农村信用体系建设的政策侧重点有所不同。

    国家发展改革委以社会信用体系建设规划为出发点，明确农村信用体系建设在社会信用体系建设中的功能定位和基本要求。农业农村部强调农村信用体系建设助力金融服务的工具作用，同时注重协同合作、多领域发展。原银保监会以信息技术为突破口，强调要利用信息化、数字化等技术提高金融服务质效。

    各部门之间的政策也有联系。在形式上，由单独发文到联合发文，强调部门协同合力；在技术上，由发展征信系统建设到加强涉农信息化建设与开放应用，强调信息化建设的重要性；在路径上，由“地方先行试点示范”到“由点扩面全国铺开”,重视地方经验对国家的借鉴参考；在长期目标上，由深化“三农”工作到“普惠金融”“全面实施乡村振兴”“农业农村现代化”等国家战略，突出农村信用体系建设作为推动国家战略的重要性。

    农村信用体系建设在不同时期满足了不同实践发展需求，不断丰富和完善了农村信用体系建设的制度基础，形塑了农村信用体系建设实践的广度和深度，多部门协同、合作共建成为了关键，制度不断延续，政策互相呼应、互为补充，各部门相互配合，拧成了一股力量，合力推进农村信用体系建设走深走实。

    来源：国信高端智库